江南大学现代远程教育 2012年下半年第二阶段测试卷 考试科目:《理财规划》第四章至第六章（总分100分） 时间：90分钟 学习中心（教学点） 批次： 层次： 专业： 学号： 身份证号： 姓名： 得分： 一、单项选择题（从以下选项中选出1个正确答案，每小题2分，共20分） 1、下列关于股票和债券说法错误的是（ ）。 A、一般而言，股票的风险高于债券 B、债券具有到期日，股票无到期日，只能在流通市场买卖 C、债券收益较稳定，固定时期支付利息，到期支付本金，而股票收益往往不确定 D、债券持有者任何时候对公司经营都不具有参与权 2、某投资者欲将闲余资金购入一套住房用于投资租赁，其最应考虑的因素是（ ）。 A、居住环境是否舒适，服务设施是否齐全 B、是否具有升值潜力 C、所处位置人口流动情况 D、房屋结构、物业管理 3、根据投资者的风险偏好、投资目的，将资金在不同的资产种类间进行分配是（ ）。 A、资产选择 B、投资策略 C、资产配置 D、投资偏好 4、强调资产价值增长，却较少考虑现金收入需求的投资者属于（ ）。 A、进取型 B、保守型 C、均衡型 D、轻度进取型 资料：现年28岁的路先生在某进出口贸易公司担任高级职员，考虑到以后子女教育是一项重要的支出，路先生决定从现在开始就采取定期定额的方式为孩子储备教育金。 5、假定现在大学四年的全部花费为8万元，并且每年以2.8%的幅度上涨，则15年后大学四年的学费需要（ ）。 A、150,897元 B、109,034元 C、121,056元 D、131,078元 6、接上问，假定投资收益率为6%，则路先生每月应投入（ ）。 A、416元 B、394元 C、518元 D、522元 7、（ ）作为金融工具，最适于子女教育金储备。 A原油期货 B、活期存款 C、平衡型基金 D、成长型股票 8、除了上述资金准备外，路先生还准备为孩子在未来开设一个教育储蓄账户，其额度最高可达（ ）。 A、5,000元 B、10,000元 C、20,000元 D、50,000元 9、赵无忧可以选择的个人住房商业险贷款的贷款方式不包括（ ）。 A第一贷款 B质押贷款 C保障贷款和抵押加保障贷款 D信用贷款 10、借款人获得住房贷款后，需定期向银行归还本息，贷款期限在一年以内的，实行（ ）的还款方式。 A、等额本息还款法 B、到期本息一次清偿 C、等额递减还款法 D、等额递增还款法 二、多项选择题 （从以下选项中选出2—5个答案，每小题2分，共20分） 1、下列关于租房的优点说法正确的是（ ）。 A、负担较轻，以同样的付出拥有交加的居住品质 B、房子有增值潜力 C、灵活方便，自由性强，有效节省部分交通费 D、可满足心理层面归属感、安全感的需求 2、理财规划师所倡导的正确理财思路不包括（ ）。 A、理财策略——理财产品—一理财组合 B、理财策略——理财组合——理财产品 C、理财组合—一理财策略—一理财产品 D、理财产品—一理财组合—一理财策略 3、比较购房与租房时，理财规划师可以通过年成本法进行计算，帮助客户在购房与租房之间做出正确决策，利用年成本法计算成本时需要考虑的因素有（ ）。 A、房租是否每年调整 B、房价涨升潜力 C、利率的高低 D、政府领导的变化 4、等额本息是目前客户选择最多的一种还款法，下列关于等额本息还款法的说法正确的是（ ）。 A、适用于收入稳定的家庭 B、公务员、教师适合采用这种方式 C、目前绝大多数客户采用的还款方式 D、借款人还款操作简单，等额支付月供方便安排每月收支 5、关于教育储蓄下列说法正确的是（ ）。 A、只有小学4年级以上的学生才能办理 B、能办理教育储蓄的投资者范围较广 C、规模非常大 D、规模非常小 6、与教育储蓄相比，教育保险具有（ ）优点。 A、范围广 B、可分红 C、强制储蓄 D、特定条件下保费可以豁免 7、制定投资决策应考虑（ ）。 A、市场环境 B、投资者风险态度 C投资者可利用的资金 D、投资工具特性 8、基本分析着重证券的内在价值，包括（ ）三个层面。 A、宏观分析 B、行业分析 C 、财务分析 D、公司分析 9、分析行业的特征一般考虑的主要内容是（ ）。 A、行业的经济结构 B、行业的文化 C、行业的生命周期 D、行业与经济周期的关联度 10、根据投资对象不同基金分为（ ）。 A、股票基金 B、债券基金 C、货币市场基金 D、混合基金 三、是非判断题（每小题2分，共20分，对的打√，错的打×） 1、衡量货币时间价值的大小通常是用利息。（ ） 2、股票一经认购，持有者不能以任何理由要求退还股本，只能通过证券市场将股票转让和出售。（ ） 3、影响股票投资价值的外部因素包括：宏观因素、行业因素、市场因素、不可抗力。（ ） 4、投资具有目的性、时间性、收益性、风险性。( ) 5、像我国这样的新兴股票市场的股票价格主要由股票的供求关系决定。（ ） 6、工读收入也是教育资金的来源之一，所以做教育规划时可以将工读收入计算在内。（ ） 7、从理财角度出发，为了孩子今后的教育需要，可以多买教育保险。（ ） 8、股票风险大，用来筹集子女教育金不合适。( ) 9、普通股票在权利义务上不附加任何条件。（ ） 10、在债券面值与票面利率一定的情况下，市场利率越高，则债券的发行价格越低。（ ） 四、简答题（每小题5分，共10分） 1、简述子女教育投资规划的作用。 2、简述居住规划设计的原则。 五、案例分析题（每小题15分，共30分） 1、今年35岁的赵先生和朋友合伙创业，月收入9000余元，年底还有10万元左右的分红。几年前赵先生与妻子离婚后，一直与上小学的儿子一起生活。今年赵先生准备再婚，现在的妻子比其小5岁，月收入约3000元。赵先生目前已买房购车，生活较为稳定，除了日常开支，赵先生每年还要给父母1万元的赡养费。目前他的主要理财问题是：未来儿子上大学的费用如何筹划? 2、王先生，今年35岁，某股份制企业中层干部，年收入7万元左右，在成都无住房，每月房租600元，现有存款10万元整。单位购买了社保，自己未购买任何商业保险。其未婚妻今年30岁，某企业一般职员，年收入3万元左右，租房住，房租每月600，现有存款1万元，单位购买了社保和住房公积金，未购买商业保险。 双方每月给父母的固定支出共2000元左右。王先生打算明年在成都买一套70平米的住房，然后结婚。 | 
